La La Femme Женский клуб Монреаль — Квебек — Канада
Весна — особая пора. Природа просыпается от долгого зимнего сна. Солнце заливает теплом и светом улицы, парки, дома… Рынок недвижимости в марте отличается активностью. Эта активность отмечается среди покупателей самой первой недвижимости. И причиной тому не весна и птицы, символично вьющие свои гнёзда, а тот факт, что большинство договоров аренды заканчиваются в июне месяце. И тем, кто принял решение об одной из самых важных инвестиций в своей жизни, должны уведомить арендодателя о нежелании пролонгировать контракт, как минимум за 90 дней до его окончания.
Принять решение о покупке — это далеко не всё. Необходимо тщательно подготовиться к этому ответственному шагу.
- Прежде всего нужно скопить первоначальный взнос, как минимум 5 % от стоимости будущей покупки. Это могут быть ваши личные сбережения, подарок родителей, либо накопления из ваших пенсионных фондов (RRSP/ REER).
- На момента подачи заявки о предоставлении ипотечного кредита, у вас должен быть хороший кредитный рейтинг.
- Другой важный аспект —ваши доходы. Банк захочет удостовериться в вашей платежеспособности. И именно исходя из ваших доходов, банк определит сумму кредита, руководствуясь определёнными коэффициентами.
Мы не станем в этой статье заниматься расчетами. С этим вопросом лучше заблаговременно обратиться к ипотечным брокерам. Но хотелось бы упомянуть о введенном с октября 2016 года , так называемом, стресс-тесте. Суть его в том, что при расчёте тех самых коэффициентов, банк берет за основу не реальную процентную ставку, согласно которой вам предстоит осуществлять ежемесячные платежи,( 3.4% ) а повышенную ставку (5.34%)
Этот самый стресс-тест, существенным образом снизил нашу покупательскую способность. А рост цен на недвижимость в Монреале и окрестностях ещё больше усугубил эту ситуацию и отдалил многие семьи от заветной цели — жить в собственном доме.
По статистике в Монреале, в отличии от других городов Канады, один из самых низких показателей по количеству граждан, владеющих собственной недвижимостью, менее 55 %. Если так пойдёт и дальше, этот показатель уменьшится.
Очень своевременно в правительстве внесли предвыборную инициативу по введению программы стимулирования покупателей первой недвижимости. Возможно — это шанс изменить ситуацию к лучшему.
В этом году планируется заложить в бюджет ассигнований на сумму около 1.25 миллиарда долларов, для продвижения через СМНС (Canada Mortgage and Housing Corporation) программы “Долевого участия в ипотеке” (Shared Equity Mortgage).
Суть этого проекта в том, что государство в лице СМНС, планирует давать по сути беспроцентный займ в размере 10% от стоимости объектов покупателям первой недвижимости.
Предварительно оговаривается, что для квалификации по программе, необходимо соответствовать критериям СМНС “покупателя первый недвижимости”, иметь первоначальный взнос не менее 5 % и совокупный семейный доход не более $120 000 годовых .
Согласно программы, общая сумма займа не должна превышать размера четырёх годовых доходов семьи.
Если рассмотреть на примере дома, стоимостью $400000 , покупатель обязан обеспечить $20000 первоначального взноса, при этом ипотека составила бы $380000. В рамках программы $40000 будет предоставлены СМНС, что снизит ипотеку до $340000.
СМНС станет, своего рода, совладельцем Вашей недвижимости на 10%.
При этом Ваши платежи по ипотеке будут меньше , примерно, на $200 в месяц, чем если бы Вы купили этот дом без участия СМНС. В год это $2400, а в долгосрочной перспективе — это весьма впечатляющая сумма сбережений.
Займ рано или поздно должен быть погашен. Он должен быть оплачен при продаже дома, либо ранее, если у собственника есть желание и финансовая возможность.
Пока неясно, подлежит ли компенсации 10% от продажной стоимости объекта или сумма, зафиксированная при покупке? Повлияет ли рост или снижение стоимости объекта на сумму задолженности перед СМНС?
Нужно отметить, это — не единственная правительственная инициатива по наращиванию покупательской способности граждан. В планы входит увеличить лимит использования пенсионных накоплений (RRSP/REER) для первоначального взноса с $25000 до $35000 а также пересмотреть требования в отношении граждан прошедших процедуру развода.
В каком виде эта инициатива будет претворена в жизни станет известно лишь осенью. Как говорится, поживём увидим, существенно ли пополнятся ряды счастливых обладателей собственной недвижимости следующей весной.
Автор: Ирина Гострая, брокер по недвижимости (Real Estate Broker ) Century21 Unic , 438-492-5599
